注意 本月起你的房贷可能有变化

　   随着新一年的到来，去年将自己的存量房贷办理了重定价调整的客户，今年1月起，每月月供将有所变化，但并不是所有人都会变化，选择了1月1日作为重定价日的客户才在变化行列。若选择固定利率或者是重定价日为贷款发放日的人，今年1月份的月供就不会有变化。

　　日前，市民小李表示，已经收到银行发来的短信提示，告知自己从1月1日起，房贷利率将发生改变，每月还款为1618元，自己回忆了一下，之前都是1645元，每个月少还了27元，那么一年就能节约324元。根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年12月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。较新一期的LPR仍然“原地踏步”，连续8个月保持不变。

　　尽管目前5年期以上LPR为4.65%，但在整个2020年，5年期以上LPR先后经历了两次下调，相较2019年末累计下调了15个基点。因此，在2021年1月1日重定价日时，一些购房者就可以享受这15个基点下调所带来的月供减少。

　　不过，并不是所有的购房者在今年都是月供减少的。农行贵阳分行房贷负责人王经理介绍说，选择今年一月一日为重定价日的，多数客户还是月供变少了。选择固定利率的将不会有变化，但这部分客户相对不多。

　　如果未选择1月1日为重定价日的，要分几种情况。其一是，在去年的各家银行通知客户自主办理的时间内（3月1日-8月31日），重定价日有两种选择，重定价日有两种选择，按年调整和次年1月1日调整，客户可以自由选择两者之一，如果选的是1月1日，自然就是今年1月1日起月供发生改变，如果是后者的话，还要区分两种情况。在去年3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之前，那么从去年的重定价日起房贷利率就会发生变化，这部分人去年就能享受到浮动了。反之，如果办理时间点在重定价日之后，那么就要等到2021年的重定价日起房贷利率才会发生变化。

　　另外，去年8月中下旬，多家银行发布公告称，对于尚未自主办理的客户，将实施批量转换，不需要客户自己操作，银行进行LPR批量转换，重定价周期与原合同保持一致（也有银行操作时略有不同），不同意批量转换的客户，需要在2020年12月31日前申请撤销，可以有一次“反悔”的机会。若属于这一情况，就要具体情况具体分析了。

　　选择了每年1月1日为重定价日的购房者，每年以此类推，如果今年年末的LPR继续降低，那么明年月供还会下降。

　　不过，也有人发现自己的1月份的月供变多了，这是怎么回事呢？这主要是由分段计息方式造成的，在以往根据基准利率进行调整房贷的背景下，也会出现这种情形。由于一些银行房贷还款日为中下旬，以每月15日还贷日为例，计算利息分为两部分，2020年12月15日-31日期间执行旧利率，2021年1月1日-15日才执行新利率。还有一种情况是，根据等额本息计算公式重新计算，贷款人的还款本金是增加，由于本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，这样会导致出现1月份月供“不降反升”的情况。

　　来源：贵阳日报融媒体 王蕾